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El National Flood Insurance Program fue creado como parte de la (FEMA) Agencia Federal de Administración de Emergencia en 1973 para proporcionar un seguro contra inundaciones para propietarios que tienen riesgo de inundaciones en sus edificios y contenidos a nivel nacional. Las compañías privadas de seguros se habían negado a cubrir el riesgo de inundaciones debido a que demasiados edificios podrían sufrir daños durante el mismo evento, esto ocurrió con demasiada frecuencia y las primas eran muy altas para las propiedades de mayor riesgo, sin embargo los propietarios seguían necesitando cobertura.
Para asignar primas relacionadas con el riesgo de inundación, mapas de peligrosidad por inundaciones fueron desarrollados para identificar los riesgos de inundación para cada propiedad y comunidades a lo largo de los EE.UU. que optaron por participar en el programa. Cada propiedad está definida como alto riesgo (zonas A o V) o riesgo bajo a moderado (B, C, o zona X). La zona de peligro de inundación y los detalles de la construcción del edificio se han desarrollado en una estructura de clasificación de primas que se ha modificado a lo largo de los años pero está en uso hoy. Todos los tipos de edificios, los tipos de propiedad y las zonas de riesgo estarían cubiertos.
Los prestamistas requieren por ley un seguro contra inundaciones sobre propiedades de alto riesgo ya que el dueño de la propiedad, así como la inversión de la entidad crediticia tiene que ser protegidos contra pérdidas catastróficas. En general, se trata de una buena práctica de negocios reconocida por los inversionistas y se utilizan para el seguro de propietario, el seguro de propietario de la empresa y también un seguro contra inundaciones. Los mapas de inundación deben revisarse cada 5 años para dar cuenta de las inundaciones y las nuevas tecnologías, se hacen modificaciones si se considera necesario. La tecnología de la Cartografía ha mejorado, así que teniendo en cuenta estos factores muchos mapas de inundación están siendo revisados y aceptados por los municipios locales, como condición de su participación en el programa NFIP. Los diques están construidos para protegerse de los niveles de inundación promedio, pero las inundaciones pueden y de hecho exceden esos niveles. Los patrones climáticos, el desarrollo de la tierra y otros factores están cambiando los patrones de inundaciones. Además los diques construidos hace muchos años no se han mantenido adecuadamente y pueden sufrir de defectos. Los diques están siendo inspeccionados, y si no cumplen con las especificaciones para controlar las inundaciones de hoy, ya sea porque se construyeron muy bajo o que ya no se considere su altura suficiente. Los propietarios deben tener presentes sus riesgos y estar preparados mediante la compra de seguro contra inundaciones.
El Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (National Flood Insurance Program, NFIP) ha desarrollado esta valiosa biblioteca en español para respaldar sus esfuerzos por educar e informar mejor a las comunidades con población hispanohablante acerca de la importancia de tener cobertura de seguro contra inundaciones. La biblioteca proporciona recursos escritos en español con sus equivalentes en inglés, para ayudar al público e “integrantes de la comunidad y los medios” a comprender la importancia de estar preparados y protegidos ante una inundación. Los materiales de este CD incluyen mensajes e información esenciales acerca del seguro contra inundaciones, que pueden utilizarse en la mayoría de las areas del país Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones
Enero 1, 2009. La Legislatura de la Florida hizo cambios al Florida Condominium Act. Ahora requiere a dueños evidencia de seguro en su unidad cada año. A partir de Enero 1, 2009 si el dueño no provee evidencia de seguros la asociación de condominio puede adquirir seguro para la unidad y cobrarle al dueño de esa unidad. La ley también requiere que la póliza tenga un límite de al menos $2,000.00 para “loss assessment”. House Bill 601. Usted puede leer en el texto completo de Chapter 718 en el Florida Senate website. Si no quiere leer el capítulo completo al menos lea esta parte: busque 718.111 (11) Insurance (g) and g2. aqui se lo mostramos en español para su conveniencia solamente, consulte con su abogado sino comprende.
(g) Cada póliza de seguro contra riesgos expedida o renovada a partir del 1 de enero 2009, a favor del propietario de cada unidad debe contener una disposición que establece que la cobertura otorgada por dicha póliza es la cobertura de exceso sobre el importe recuperable en cualquier otra póliza que abarca la misma propiedad. Tal póliza debe incluir la cobertura especial de evaluación de no menos de 2.000 dólares por incidente. Una póliza de seguro expedida a favor del propietario de cada unidad para proporcionar dicha cobertura no contempla derechos de subrogación contra la asociación del condominio administrando el condominio en el que se encuentra la unidad de este individuo
2. La asociación deberá exigir a todo propietario proporcionar evidencia de una póliza efectiva de peligro y de seguro de responsabilidad civil a pedido, pero no más de una vez por año. Tras el fracaso de un propietario en presentar un certificado de seguro emitido por un asegurador autorizado a escribir ese seguro en este estado dentro de los 30 días siguientes a la fecha en que se entrega una solicitud por escrito, la asociación puede comprar una póliza de seguros a nombre de un propietario. El costo de esta póliza, junto con los costos de reconstrucción emprendidas por la asociación, pero que son responsabilidad del propietario de la unidad, se puede recoger en la forma prevista para la recaudación de las cuotas en el s. 718,116
Sept 5, 2008. Ike se aproxima al sur de la Florida. No solicitudes para nueva cobertura o aumento en la cobertura puede ser escrito, o dinero recibido, independientemente de la fecha en que surta efecto, cuando una tormenta tropical, huracán, o advertencia ha sido emitida por el Servicio Meteorológico Nacional para cualquier parte del Estado de la Florida.
PIP es nuevamente obligatorio para choferes en la Florida a partir de Enero 1, 2008
Sept 22, 2007. Posible compromiso en PIP Lea aqui Cómo afectará a choferes si el compromiso es aprobado? Lea aqui Si la ley expira ... qué pasa? Lea Aqui
Requerimiento de PIP: si la legislatura permite que expire en Oct 1 2007, no significará que el seguro en la Florida dejará de ser madatorio. Safe drivers no necesitarán demostrar tener seguro al pagar la registración. Por Wlrn Joseph Cooper en Sep 4, 2007 transmitió un muy informativo programa de Topical Currents respecto al "personal injury protection (PIP).
July 31 2007. Gob. de Florida Charlie Crist dijo después de una reunión del gabinete en Tallahasse que favorece llamar a testificar bajo juramento ante la Legislatura a ejecutivos de compañías de seguros acerca de porqué no estan bajando los precios para consumidores. Texto aqui. La respuesta proveniente de Property Casualty Insurers Association of America (PCI) puede ser leida aqui.
Los rentados tambien necesitan
